Ny drafitry ny fahasalamanao dia mifantoka amin'ny fikarakarana samihafa dia miankina amin'ny drafitra fanomanana
Inona no dikan'ny hoe "tsy tafiditra amin'ny fanokanana" na "tsy manaiky ny fanantanana" ny fitsaboana? Izany no fanontaniana nataon'ny mpamaky sasany ho valin'ny fikarohana nataon'ny Commonwealth Fund momba ny fahasalamana amidy any amin'ireo firenena izay mampiasa Healthcare.gov.
Mora ny mahita ny fomba mety hanakorontanana izany, satria ny hoe "nesorina" dia teny iray ampiasaina ihany koa mba hamaritana ny tolotra izay tsy voarakotra amin'ny drafitry ny fahasalamana (milaza, ohatra, ny fitsaboana amin'ny tsy fahampiana any amin'ny firenena izay tsy mitaky azy) .
"Tsy manaiky ny fanontam-bidy" = mihenoa ianao
Saingy raha toa ny sampan-draharaha iray tsy manaiky ny fanontam-bidy, midika izany fa tena nikarakara tsara kokoa an'io serivisy io ianao. Ny fitaovana hafa dia ny fananana ny serivisy amin'ny fepetra takiana, izay midika fa mandoa ny vidiny ianao raha tsy efa efa nahafeno ny fefy natao nandritra ny taona.
Mba hanazavana, ny "vidiny manontolo" dia midika aorian'ny fampiharana ny fihenam-bidy momba ny varotra. Noho izany raha maimaim-poana 250 dolara ny mpiasan'ny fahasalamana, nefa ny orinasan-toeram-pahasalamanao dia mifampiraharaha ny tahan'ny $ 150, ny "vidin'ny vidiny" dia midika fa mandoa $ 150 ianao.
Mba hahalalanao izany rehetra izany, zava-dehibe ny hahatakatra ny fomba fiteny ampiasaina hanoritsiana ny drafitry ny fahasalamana . Ny kopay dia tsy zavatra mitovy amin'ny fiaraha-miasan'ny coins. Deductible dia tsy zavatra mitovy amin'ny mihoatra ny pocket (hatramin'ny avo lenta amin'ny $ 6,850 ho an'ny olona tokana amin'ny 2016, ary hatramin'ny $ 7.150 amin'ny 2017 ). Ny Premium dia tsy voatery ho an'ny sarany ivelan'ny pocket (na dia tokony hampidirinao azy ireo aza ianao rehefa manao ny matematika mba hampitaha ny drafitra).
Zava-dehibe ihany koa ny mahatakatra ny tombontsoa ilaina amin'ny fahasalamana mahasoa, izay rakotry ny drafitry ny fahasalamana isam-batan'olona sy kely miaraka amin'ny daty mahomby amin'ny Janoary 2014 na aoriana. Raha manana fandrakofana ianao eo ambanin'ny tarika madinika na drafitra manokana izay tsy raibe na renibe , dia ny fitsaboana izay mianjera eo ambany eloelan'ny iray amin'ireo tombontsoa tena ilaina dia rakotry ny drafitra.
Saingy ny "rakotra" dia midika fa ny fampidirana ny drafitry ny fahasalamanao dia mihatra. Ny fomba fiasan'ireny tombontsoa ireny dia miankina amin'ny drafitra misy anao:
- Mety tsy voatery handoa na inona na inona ianao (izany no hitranga amin'ny fikarakarana fisorohana).
- Na mety tsy maintsy mandoa kopia ianao (saram-pandehanana iray efa napetraky ny drafinao - angamba $ 25 na $ 50 na $ 100, arakaraka ny fitsaboana).
- Na mety tsy maintsy handoa ny vidiny amin'ny fitsaboana ianao (raha mbola tsy nahafeno ny fepetrao ianao).
- Na mety tsy maintsy mandoa ny isan-jaton'ny vidin'ny (coinsurance) ianao.
Ireo safidy rehetra ireo dia mifototra amin'ny hoe "rakotra." Ny drafitry ny fahasalamana sasantsasany dia mamorona amin'ny fomba fanoroana ny fandrakofany (ohatra, drafitra tsy misy fanontam-bola, fa $ 5,000 kopia ho an'ny hopitaly). Fa na inona na inona ny drafitra nomanina, ny totalim-bola handoavanao amin'ny asa fanompoana voarakitra mandritra ny taona dia hiantehitra amin'ny ampahany bitika amin'ny pocket anao. Azo atao ny fametrahana kopia, deductibles ary fiantohana amin'ny fiaraha-miombon'antoka, saingy raha vao nihaona tamin'ny tolotra avoakan'ny pocket isan-taona ianao dia hanome vola 100% amin'ny tolotra rehetra azo atao mandritra ny taona sisa ny drafitry ny fahasalamanao (mariho fa raha ianao mifampidinika amin'ny planina isan-taona hafa, ny ampahany kely indrindra amin'ny pocket dia manomboka amin'ny drafitra).
Kopia = fandaniam-bola amin'ny fotoam-pivavahana
Raha toa ka manana tolotra maro samihafa izay voarakitra nefa tsy eo ambany alohan'ny drafitry ny fahasalamanao ny drafitry ny fahasalamanao, dia midika izany fa tsy hividy an'io fikarakarana io ianao raha oharina amin'ny fanolorana izany.
Raha toa ka nanaiky ny fanànana, dia nandoa ny vidin'ny saram-pivoarana ianao, raha mihevitra fa tsy efa nahafeno ny fepetrao ianao (raha efa nahafeno ny fepetrao ianao, dia nandoa ny ampahafolon'ny vidiny - koinsurance - na tsy misy na inona na inona, raha efa efa nihaona taminao koa ny pocket-nao.
Fa raha toa ka tsy eo ambany alohan'ny fanamboarana ny serivisy, dia ho tompon'andraikitra amin'ny famerenana ny vola alohan'ny famaranana ianao fa tsy ny vidiny manontolo. Mariho fa ny tolotra sasany - toy ny fitsaboana fisotroan-dronono, ary amin'ny drafitra sasantsasany, zava-mahadomelina manerantany - dia tsy iharan'ny fanontam-bola na amin'ny kopia, midika izany fa tsy mila mandoa na inona na inona ho an'izany fikarakarana izany ianao. dia mitazona ny fikarakarana fisorohana tsy misy fizarana vola, izay midika fa tsy mandoa na inona na inona ny fitsaboana ny marary - voarakotry ny vidiny izay aloa mba hividianana ilay drafitra).
Ny ohatra iray dia mendrika 1 000
Andeha hojerentsika fa ny drafitry ny fahasalamanao dia manana kopia 35 dolara mba hijerena dokotera iray voalohany, fa manisa fitsidihana manokana amin'ny fanokanana. Manana $ deducible $ 3,000 ianao ary $ 4,000 tsy mihoatra ny pocket. Ary ny tahan'ny tambajotram-pifandraisana manokana amin'ny orinasa fiantohana ara-pahasalamana dia $ 165.
Aleo lazaina fa manana fitsidihanao telo amin'ny PCP ianao mandritra ny taona, ary fitsidihana roa amin'ny specialist. Ny fandaniana manontolo ho an'ny fitsidihan'ny PCP dia $ 105, ary ny totalin'ny saran-dàlana ho an'ny fitsidihana manokana dia tonga amin'ny 330 dolara satria mandoa vola be ianao.
Amin'izao fotoana izao, nandoa vola 330 dolara amin'ny deductibles ianao, ary nandoa $ 435 ianao tamin'ny ampahany lehibe indrindra tamin'ny pocket. ($ 330 plus $ 105).
Ankehitriny, alao lazaina fa lozam-pifamoivoizana ianao alohan'ny faran'ny taona, ary miafara amin'ny hopitaly mandritra ny herinandro. Ny fiantohana tsy mivezivezy dia mihatra amin'ny deductible, ary ny volanao dia manome 80% aorian'ny fandoavanao ny fananana antenainao raha tsy efa nihaona taminao ny ampahany lehibe indrindra tamin'ny pocket.
Ho an'ireo hijanona ao amin'ny hopitaly dia tsy maintsy mandoa 2,670 dolara amin'ny fiampangana an-davan'andro ianao ($ 3,000 minus ny 330 dolara efa nividiananao fitsidihana manokana). Avy eo dia tsy maintsy mandoa 20% amin'ny fiampangana sisa ianao mandra-pahatongan'ny totalin'ny vola azonao tamin'ny taona nahatratra $ 4,000. Hatramin'ny nandoavanao ireo kopia PCP telo ireo, izay mahatratra $ 105, dia tsy maintsy mandoa $ 895 ianao amin'ny fiantohana vola amin'ny saram-pitsaboana mba hialana amin'ny faran'ny pocket.
Ity ny fomba fijerin'ny matematika rehefa voalaza sy vita avokoa izany:
- $ 330 + $ 2,670 = $ 3,000 deductible met
- $ 105 (kopia) + $ 895 (coinsurance) = hafa $ 1,000 amin'ny fiampangana amin'ny taona
- $ 3,000 + $ 1,000 (deductible miaraka amin'ny fandaniana ivelan'ny pocket rehetra) = $ 4,000
- Ny $ 4,000 dia ampahany betsaka amin'ny pocket eo amin'ny drafitra misy anao, izay midika fa ireo tolotra hafa voarakitra mandritra ny taon-dasa dia hafenina tanteraka amin'ny alàlan'ny drafitry ny fiantohana ny fahasalamanao, raha toa ka mitoetra amin'ny drafitra iray ihany ianao mandritra ny taona sisa.
Raha toa ny drafitry ny fahasalamanao nanaiky ny fitsidihan'ny PCP tany amin'ny faktiora, dia efa nandoa ny vidin'ny saram-pandrenesana ho an'ny olona (ndao lazaina $ 115 isaky ny tsirairay). Raha izany, dia mety ho $ 675 amin'ny fiampangana azo ampiharina amin'ny faktiora alohan'ny hijanonan'ny hopitaly ($ 345 ho an'ny fitsidihana PCP, plus $ 330 ho an'ny fitsidihana manokana). Mbola nividy $ 4,000 amin'ny vidin'ny pocket ihany ianao taorian'ny fitsaharan'ny hopitaly.
Fa raha tsy nitranga ilay loza ary tsy tafiditra tao amin'ny toeram-pitsaboana ianao, dia mety ho avo kokoa ny saram-panananao tamin'iny taona iny tamin'ny drafitry ny fitsidihan'ny PCP raha tsy teo ny deductible ($ 675, fa tsy $ 435). Raha mifarana ny fihaonana amin'ny ampahany lehibe amin'ny paosinao mandritra ny taona, dia tsy maninona ny fomba iray na ny iray hafa. Raha toa ka tsy mahavita mivory ny saram-paosinao faran'izay bitika ianao, dia tsy dia mandoa vola raha toa ianao ka manana serivisy izay tsy mety amin'ny fanontana.
famintinana
Aza misalasala rehefa fantatrao fa tsy takiana amin'ny fanontam-bola ny serivisy. Raha mbola voarakotry ny drafitrao izy ireo, dia midika fotsiny fa tsy ho lany vola ho an'ireny serivisy ireny ianao raha oharina amin'ny fanolorana azy.
Raha manana aretina mitaiza ianao, marary mafy izay mitaky fitsaboana marobe, dia misy fahafaha-mavesatra hahalalanao ny ampahany lehibe indrindra amin'ny pocket ho an'ny taona, na inona na inona drafitra momba ny drafitra, ary mety hahita izany drafitra izany ianao miaraka amin'ny ampahany ambany amin'ny pocket ambany no hahasoa anao, na dia eo aza izany dia ho avy amin'ny avo lenta avo kokoa.
Fa raha salama ianao ary tsy mamarana ny fivoriana ny drafitra maimaim-poana mihoatra ny pocket - na ny deductible - manana tombony izay tsy mety amin'ny fanontam-bola fotsiny dia midika fa ny orinasa fiantohana ara-pahasalamana dia manomboka mandoa vola amin'ny ampahany Ny fikarakaranao dia haingana kokoa noho ny tokony ho izy raha toa ny sampan-draharaham-panompoana rehetra dia miankina amin'ny antontam-bola (satria midika izany fa tsy maintsy mandoa ny vidiny ianao mandra-pihaonan'ny fanokanana - izay mety tsy hitranga amin'ny taona iray manontolo).
Izany hoe, ny tolotra mbola tsy natao tamin'ny fanokanana, ny avo kokoa dia ny avo lenta.