Ny famatsiam-bola fanampiana sarany dia tafiditra ao amin'ny drafitra volafotsy raha toa ka azonao atao
Sarobidy ny fividianana fiantohana ara-pahasalamana, ary ny fandoavam-bola isam - bolana dia tsy ny hany vola miditra amin'ny fiantohana ara-pahasalamana. Tsy maintsy mividy deductibles , copains , ary koinsurance ianao rehefa mampiasa ny fahasalamanao. Ireo vola ivelan'ny pocket fanampiny, fantatra amin'ny hoe fizarana vola, dia mety hampiakatra dolara dolara isan-taona.
Ny Lalàna momba ny fikarakarana azo antoka dia namorona fiantohana ara-pahasalamana mba hividianana sy fampiasana ny fiantohana ara-pahasalamana ho sarobidy kokoa ho an'ireo olona manana fidiram-bola ambany sy tsotra.
Misy karazana roa:
- Fandaniam-bola izay mampihena ny salam-panampiana ara-pahasalamana isam-bolana ho an'ny fividianana fiantohana ara-pahasalamana dia mora kokoa. Mianara bebe kokoa momba an'io amin'ny hoe " Ahoana no fiasan'ny fahasalamana momba ny fahasalamana momba ny fahasalamana ?"
- Fanampiana izay manampy amin'ny fividianana ny vola ivelan'ny pocket toy ny deductibles, copayments, ary ny fiantohana ny vola. Ireo dia fantatra amin'ny hoe fanampiana ara-bola, na ny fihenam-bidy. Mizara roa izy ireo, na dia ampidirina ao anaty drafitra volavolan-dalàna aza ny roa tonta:
- Ny ampahany iray dia mampihena ny habetsaky ny vola aloanao amin'ny fanontanianao, ny kopiao, ary ny vola madinika isaky ny mampiasa ny fahasalamanao. Mianara bebe kokoa momba io fanampiana ara-bola io, "Ny fomba ampiasan'ny Fivarotana fiantohana ara-pahasalamana misahana ny fahasalamana ."
- Ny ampahany roa dia mampihena ny sombin-trosa farafaharatsiny mba tsy handoavam-bola raha oharina amin'ny fandaniana ara-pahasalamanao.
Inona no atao hoe Out-Pocket Maximum?
Ny farafahakeliny ny pocket , na ny fetran'ny pocket, dia ny farafaharatsiny ratsy indrindra amin'ny toe-javatra izay tsy maintsy handoavana ny vola lany amin'ny fandaniana toy ny deductible, copayments, ary koinsurance isan-taona.
Raha vantany vao nokaramaina tamim-pahamendrehana ianao, ny kopia ary ny fiantohana ny fiaraha-miombon'antoka dia efa nahatratra ny sanda maivana, ny fahasalamanao dia mandoa ny saram-panafana rehetra momba ny fahasalamanao mandritra ny taona.
Raha tsy mampiasa ny fiantohana ara-pahasalamanao be dia be ianao, dia tsy hahatratra ny fetran'ny pocket ny saran-dàlana.
Na izany aza, raha manana olana ara-pahasalamana lafo vidy ianao na na dia aretina na ratra tokana monja aza, dia afaka mandoa vola ampy ianao amin'ny vola miantoka ny vola sy ny fatiantoka mba hahatongavana any amin'ny am-paosy avo indrindra.
Ohatra, raha lavo amin'ny tohatra iray ianao ary tapaho ny valizinao rehefa manapaka hazo, ny ampahany amin'ny efitrano fitsangantsanganana, ny fandidiana ary ny hiditra hopitaly dia mety hilefitra mihoatra ny 10 000 dolara raha toa ka tsy manana fetran'ny pocket ny fahasalamanao.
Na izany aza, raha toa ka manana fetran'ny sisam-patin'ny $ 6000 ny politikan'ny fiantohana ara-pahasalamana dia atsaharo ny fandaniana rehefa nandoa vola 6 000 dolara ianao mba hikarakarana ny fahasalamanao. Aorian'izany, ny karama ara-pahasalamanao dia manome ny ampahafolon'ny fikarakarana fahasalamanao mandritra ny taona. Handoa $ 6000 ianao fa tsy $ 10,000. Raha mila fitsaboana bebe kokoa ianao amin'ny herintaona, dia handoa ny sarany manontolo ny drafitry ny fahasalamanao.
Talohan'ny 2014, ny drafitry ny fahasalamana dia tsy voatery hampiditra ny fetra farany ambany amin'ny pocket. Ny ankamaroan'ny drafitra dia nanao izany, na dia misy fiovàna goavana aza amin'ny hoe ahoana ny habetsaky ny fetra avy amin'ny drafitra iray hafa. Ary ny drafitra sasantsasany dia tsy nibaribary mihitsy fa tsy ny pocket.
Tsy noho ny ACA intsony izany. Ankoatra ny tetik'ady lehibe sy raibe , ny tetikasa rehetra dia tsy maintsy mividy vola mitentina mihoatra ny 6,850 $ ho an'ny olona iray amin'ny taona 2016 (ny fetran'ny fianakaviana dia avo roa heny noho ny fetra manokana), na dia hitombo aza izany ho an'ny 2017 (ny fepetra takian'ny ACA dia tsy manolo-tena amin'ny Medicare; ireo olona izay manana fandrakofana manokana momba ny Medicare dia tsy manana fetra amin'ny fandaniana ivelan'ny pocket, izany no mahatonga ny ankamaroan'ny mpampiasa amin'ny Medicare dia manome fandrakofana, na amin'ny fisoratana anarana amin'ny Medicare Advantage fa tsy Original Medicare, na amin'ny fividianana drafitra Medigap).
Inona no tsy ampidirina ao amin'ny Out-Pocket Maximum?
Ny ampahany betsaka amin'ny pocket dia tsy tafiditra ao amin'ny salantsalan'ny fiantohana ara-pahasalamana isam-bolana. Tsy tafiditra ao anatin'izany ny fandaniana amin'ny zavatra tsy voarak'ilay fiantohana ara-pahasalamana na tsy manana tombony ara-pahasalamana ilaina. Ohatra, raha toa ny fiantohana ara-pahasalamanao dia tsy mahafeno ny fepetra fitsaboana, ny fandaniana ny akipongresinao dia tsy hiantehitra amin'ny faratamponao. Tsy tafiditra ao anatin'izany ny ampahany amin'ny fikarakarana ny fahasalamana azonao avy amin'ny orinasa mpitsabo mpanampy. Mianara bebe kokoa amin'ny " What Does Not Count To Your Out-of-Pocket Limit? "
Ohatrinona ny isan'ireo Out-Pocket avoakany mialoha ny fanampiana?
Ny tetik'asa fiantohana ny fahasalamana manokana sy fianakaviana rehetra nividy tamin'ny alàlan'ny Fidarabola momba ny fahasalamana mahaleotena dia tsy maintsy manana fetran'ny pocket.
Ny governemanta federaly dia mametra ny habetsahan'io fetra io, ary miova isan-taona ny vola azony.
Ho an'ny 2016, ny mihoatra ny pocket dia tsy afaka mihoatra noho ny $ 6,850 ho an'ny olona iray na 13 700 $ ho an'ny fianakaviana. Ny politikan'ny fiantohana ara-pahasalamana dia afaka manana ny fetran'ny pocket faran'izay ambany kokoa noho izany.
Manao ahoana ny fahasalaman'ny fahasalamana?
Ohatrinona ny fidiran'ny vola fanampiana ny fetran'ny pocket-miankina aminao dia miankina amin'ny fidiram-bolanao. Ny akaiky kokoa ny fidiram-bolanao dia ho an'ny fahantrana federaly (FPL), ny hamaroana bebe kokoa ny paosin'ny pocket anao. Miovaova isan-taona ny fiovaovan'ny FPL ary miova arakaraka ny habeny sy ny toerana iainanao (Alaska sy Hawaii dia manana FPLs hafa).
Ny FPL ampiasaina hamaritana ny fandaniana 2016 anao dia $ 11.770 ho an'ny olona iray, $ 15.930 ho an'ny mpivady, ary $ 20,090 ho an'ny fianakaviana telo. Azonao atao ny mahita ny FPL mandritra ny taona hafa sy ny isan'ny fianakaviana ao.
Koa satria samy miova isan-taona ny fetra sy ny fetra federaly amin'ny sanda mihoatra ny pocket, isan-taona, dia hiova isan-taona ny vola laninao.
Mba hahazoana tombontsoa amin'ny fanampiana ara-bola izay mampihena ny fivoahana ivelany amin'ny pocket, dia tsy maintsy miditra anaty planina volafotsy ianao amin'ny alàlan'ny fifanakalozana. Raha heverinao fa misafidy volavolan-drafitra volafotsy ianao, amin'ny famatsiana vola 2016, raha ny vola miditra:
- 100-200 isan-jaton'ny FPL,
- Ny fetra ivelan'ny pocket dia tsy mihoatra ny 2.250 $ ho an'ny olona iray.
- Ny fetran'ny pocket-ny-pocket dia tsy mihoatra ny 4.500 $ ho an'ny fianakaviana.
- 200-250 isan-jaton'ny FPL,
- Ny fetra ivelan'ny pocket dia tsy mihoatra ny 5.450 $ ho an'ny olona iray.
- Ny fivoahana ivelan'ny pocket dia tsy mihoatra ny $ 10.900 ho an'ny fianakaviana.
Ho an'ny 2017, ny fetran'ny pocket ivelan'ny pocket ho an'ny mpangataka vola mitentina 100 ka hatramin'ny 200 isan-jaton'ny FPL dia hitombo kely, hatramin'ny $ 2,350, raha toa kosa ny fetran'ny pocket ivelany ho an'ny olona manana fidiram-bola eo anelanelan'ny 200 sy 250 isan-jaton'ny FPL dia hitombo $ 5.700 (amin'ny roa tonta, ny farafaharatsiny fara-fahakeliny dia avo roa heny ny fetra manokana).
Misy fihenam-bidy manokana azo omena ho an'ny Indianina Amerikana Indiana miaraka amin'ny vola latsaky ny 300 isan-jaton'ny FPL. Amin'io tranga io, ny mpitsabo dia hanafoana ny fizarana rehetra amin'ny vidiny ho an'ny tombontsoa tena ilaina.
Raha fanampiana, azonao vola ve?
Ny famatsiam-bola faran'izay mihoatra ny pocket dia tsy manome vola anao. Raha ny tokony ho izy, dia mety hamonjy anao vola izany hatramin'ny tsy nandoavanao vola talohan'ny nahatongavany ny ampahany betsaka amin'ny pocket anao.
Raha mahatratra ny taha ambany indrindra ianao ary manohy mampiasa ny fitsaboana amin'ny fitsaboana, ny orinasan'ny fiantohana ara-pahasalamana dia hiafara amin'ny fikarakarana bebe kokoa noho ny tsy nahazoanao ny fanampiana. Amin'izay tranga izay, ny governemanta federaly dia hamerina ny orinasa fiantohana fiantohana ara-pahasalamana amin'ny vola fanampiny nandany noho ny fanampiana.
Iza no azo ekena ho an'ny fanampiana ara-pahasalamana ivelan'ny pocket?
Ho afaka mahazo izany fanampiana izany:
- Ny fidiram-bola tokony ho 100-250 isan-jaton'ny FPL.
- Tokony hahazo ny fiantohana ara-pahasalamanao ianao amin'ny alàlan'ny fifanakalozana fiantohana ny fahasalamana .
- Tsy maintsy mifidy drafitra ara-pahasalamana an-tsokosoko ianao (tsy mitovy amin'ny fanampiana ara-bola avo indrindra, izay mifototra amin'ny planina volafotsy, fa azo ampiasaina amin'ny drafitra metaly rehetra)
- Raha manambady ianao, dia tsy maintsy manambady ny fe-potoam-piofanana momba ny hetra. Ny mari-pamantarana ny fanambadian'ny mpivady dia tsy hahaleo anao. (Misy fiatraikany manokana raha toa ianao tsy afaka miara-manangona miaraka amin'ny toe-javatra iainanao ao an-tokantrano.)
- Tsy maintsy mipetraka ara-dalàna any Etazonia ianao.
- Tsy azo alefa am-ponja ianao.
- Tsy tokony ho azo ekena ny fandrakofana avy amin'ny mpampiasa anao izay heverina ho sarobidy ary manome lanja farafahakeliny .
Ahoana no fomba hampiharanao an'io fanampiana io?
Tsy mila manao zavatra fanampiny ianao mba hahazoana ny vola fanampiana sarany. Raha azonao izany noho ny fidiram-bolanao, dia ho tafiditra ao anatin'ireo drafitra volafotsy izay misy anao amin'ny alalan'ny fifanakalozana izany.
Ny fanomezam-pahasoavana ho an'ny fanampiana ara-bola be indrindra sy ny famatsiam-bola fanampiana isam-bola dia alaina amin'ny fifanakalozana rehefa miditra ny mombamomba anao manokana ao amin'ny rafitrao. Miomàna hanome ny vaovao momba ny fifanakalozana ara-pahasalamana mikasika ny fidiram-bola, ny isan'ny fianakaviana, ary ny mpampiasa raha manana asa ianao. Hitady fifanakalozana fiantohana ny fahasalamana ny fanjakana.
Ankoatra ny toe-javatra manokana dia afaka mividy fiantohana ara-pahasalamana ianao amin'ny alàlan'ny fifanakalozana ara-pahasalamana mandritra ny fotoana fisoratana anarana misokatra isan-taona. Ny fisoratana anarana amin'ny fisoratana anarana amin'ny fisorohana ny fahasalamana ho an'ny 2017 dia manomboka ny 1 Novambra 2016 ka hatramin'ny 31 Janoary 2017 (izany dia ampiharina amin'ny fiantohana ara-pahasalamana izay mividy ho anao manokana, tsy mifanaraka amin'ny fandrakofana azonao avy amin'ny mpampiasa).
Raha toa ka azonao ny saram-pahefana maimaim-poana, dia alao antoka fa hampandrenesina ny fifanakalozana ara-pahasalamanao raha miova ny vola miditra mandritra ny taona. Raha mihena ny fidiram-bolanao, dia mety ho azonao ampiharina ny fanampiana ara-bola ataonao mba hampihenana bebe kokoa ny saram-paosinao.
Ny fomba amam-panao ny fitsipika ankapobeny sy ny volany
Ny Act Affectable Affordable dia niantoka fa ny fetran'ny rindrankajim-pahefana dia mihena
- 2/3 ho an'ireo olona manana fidiram-bola 100-200 isan-jaton'ny FPL.
- 1/2 ho an'ny olona manana fidiram-bola avy amin'ny 200-300 isan-jaton'ny FPL.
- 1/3 ho an'ny olona manana fidiram-bola avy amin'ny 300-400 isan-jaton'ny FPL.
Na izany aza, tsy izany no fomba niafaran'ilay asa. Ny Departemanta misahana ny Fahasalamana sy ny Sampan-draharaham-panjakana dia nanapa-kevitra fa tsy ho azo atao ny manararaotra ny ampahany betsaka amin'ny pocket izay mihoatra noho ny 250 isan-jaton'ny FPL raha tsy mandika ny ampahany hafa amin'ny lalàna na miteraka ny fatiantoka ho an'ny mpividy sasany . Noho izany, raha ny lalàna farany no mameno ny fomba fiasan'ny famatsiam-bola, HHS dia nanova ireo tarehimarika ireo mba hampihenana ny ampahany bitika amin'ny pocket:
- 2/3 ho an'ireo olona manana fidiram-bola 100-200 isan-jaton'ny FPL
- 1/5 ho an'ireo olona manana fidiram-bola avy amin'ny 200-250 isan-jaton'ny FPL
- Tsy misy fihenam-bidy ho an'ny olona manana fidiram-bola mihoatra ny 250 isan-jaton'ny FPL.
Ny HHS dia afaka manamboatra ireo vola ireo isan-taona rehefa mamoaka ny "Taratasy momba ny tombontsoa sy ny fandoavam-bola" ho an'ny taona ho avy.
Sources:
Departemantan'ny fahasalamana sy ny solo-olona, ny fampahafantarana momba ny tombontsoa sy ny fandoavam-bola amin'ny 2016, ny 6 Jona 2016.
Departemantan'ny fahasalamana sy ny solo-olona, ny fampitam-baovao momba ny tombontsoa sy ny fandoavam-bola amin'ny 2017. Access to June 6, 2016.
Ny fampahafantarana momba ny tombontsoa sy ny fandoavam-bola amin'ny 2014, ny Departemantan'ny fahasalamana sy ny Sampan'asa, http://www.gpo.gov/fdsys/pkg/FR-2013-03-11/html/2013-04902.htm. Hihaino ny 10 Septambra 2013.
Saram-pihetseham-panoherana miavaka sy vola fandaniam-bola, sampan-draharaha misahana ny fahasalamana sy ny solo-olona, http://www.cms.gov/CCIIO/Resources/Files/Downloads/Av-csr-bulletin.pdf
Ny Lalàna fiarovana sy fanafoanana ny lalàna , fizarana 1402 (c). Nahazoana 9 Septambra 2013.
Jost, Timote, "Ny fanatanterahana ny fanavaozana ara-pahasalamana: Ny tombontsoa sy ny fandoavam-bola farany" dia nahazo ny HealthAffairs.org, 9 Septambra 2013.