Ny Family Deductible dia miara-miasa amin'ny HDHP isan-karazany
Raha toa ny fiantohana ara-pahasalamana ny fahasalamana ara-pahasalamana dia mety hiasa maneran-tany ny fametavetaveta ny fianakavianao raha tsy izany dia nanao fiantohana ara-pahasalamana hafa ianao. Raha tsy azonao tsara hoe ahoana no ahafahan'ny fianakaviana manezaka miasa ao amin'ny drafitry ny fahasalamana avo lenta (HDHP), mety ho gaga ianao. Ny fiantohana ara-pahasalamanao dia mety tsy hanomboka handoa ny tombontsoa rehefa mieritreritra izany ianao, na ny olona iray ao amin'ny fianakaviana dia tokony handoa mihoatra noho izay efa nomaninao.
Raha toa ianao ka tsy mazava tsara amin'ny fototry ny fehezanteny iray, inona no voarakitra ao anatiny, ary inona no mitranga rehefa nandoa ny deductible ianao, vakio ny " Health Insurance Deductible-Inona izany ary ny fomba ampiasanao azy " alohan'ny handehananao bebe kokoa. Mila ny fahatakarana fototra momba ny deductibles ianao alohan'ny hahalalanao ny maha-hafa ny fepetra ho an'ny fianakaviana HDHP.
Ahoana ny fomba fiasa ataon'ny fianakaviana hohadinoina amin'ny drafitry ny fahasalamana avo lenta?
Amin'ny fandrakofam-pianakaviana ao amin'ny HDHP, ny tombontsoa amin'ny tetik'asa ara-pahasalamana dia tsy manomboka amin'ny olona iray ao amin'ny fianakaviana mandra-pamoizan'ny tambanjam-pianakaviana iray manontolo, na mandra-pahatongan'ny mpikambana ao amin'ny fianakaviana mandray ny fitsaboana dia nahatratra ny fetran'ny fetra farany ambany indrindra ho an'ny taona (amin'ny 2017, izany lenta izany dia $ 7.150, amin'ny 2018, $ 7.350 izany). Ny famerana izay manakana ny olona iray ao amin'ny fianakaviana tsy voatery mihoatra noho ny ampahany lehibe amin'ny pocket dia nampiharina tamin'ny 2016, ary voalaza eto ambany.
Rehefa mandany ny fandaniana ara-pahasalamana ny mpikambana tsirairay ao amin'ny fianakaviana, dia arotsaka amin'ny vola azo an-trano ny vola laniny amin'ireto fandaniana ireto. Rehefa mampiakatra ny fandaniana amin'ny fianakaviana ireo fandaniana ireo dia manainga ny fandrakofana HDHP ary manomboka ny fandoavana ny vola lany amin'ny fikarakarana ara-pahasalamana ho an'ireo mpikambana tsirairay ao amin'ny fianakaviana.
Ao amin'ny HDHP, ny fepetra takian'ny fianakaviana dia azo atao amin'ny fomba roa samy hafa:
- Ny mpikambana iray ao amin'ny fianakaviana dia manana fandaniana fitsaboana avo lenta. Amin'ny alalan'ny fandoavana ny fandaniana ara-pahasalamana, dia mahatratra ny fanokanana fianakaviana izy ary ny fandrakofam-panafody ho an'ny fianakaviana iray manontolo. Fa raha toa ka avoaka kokoa ny taham-pandraiketam-pandraiketam-pianakaviana ho an'ny olon-tokana, ny tombontsoa dia haka an-keriny ho an'ny mpikambana tokana ao amin'ny fianakaviana indray mandeha raha voafetra ny fetra, na dia mbola tsy voavidy aza ny fananana an-davan'andro.
- Ny fianakaviana maro samihafa dia manana fandaniana kely amin'ny fitsaboana. Ny fanalahidin'ny fianakaviana dia mivory raha toa ka mitambatra ny vola lany amin'ny fianakaviana.
Ahoana ny maha-samihafa azy noho ny fiankinan-doha amin'ny drafitra tsy misy HDHP?
Ao amin'ny drafitry ny fahasalamana kokoa nentim-paharazana, ny olona tsirairay ao amin'ny fianakaviana dia manana fanokanana manokana ary ny fianakaviana manontolo dia manana fananana fianakaviana. Ny zava-drehetra omena ny fanoloran-tena manokana ihany koa dia voarakitra an-tsitrapo amin'ny fianakaviana.
Misy fomba roa hanombohana ny fandoavana ny tombontsoa ho an'ny olona manokana ao amin'ny fianakaviana ireo drafitry ny fahasalamana tsy misy HDHP ireo.
- Raha mahafeno ny fepetra takian'ny tsirairay ny olona iray, ny tombontsoa ara-pahasalamana dia manatsara ny fidiram-bola ary manomboka manefa ny fikarakarana ara-pahasalamana ho an'ny olona tsirairay, fa tsy ho an'ireo mpikambana hafa ao amin'ny fianakaviana.
- Raha toa ka mahafeno ny fepetra takian'ny fianakaviana, ny tombontsoa ara-pahasalamana dia manapaka ny fidirana ho an'ny mpikambana tsirairay ao an-tokantrano raha toa ka tsy nihaona tamin'ny fanoloran-tenany manokana izy ireo.
Azonao atao ny mianatra bebe kokoa momba ny fomba ahafahan'ny fianakaviana manokan-trano miasa ao amin'ny tetik'asa tsy-HDHP ao amin'ny " Ahoana ny fiasan'ny fianakaviana tsy manambady."
Ny fahasamihafana eo amin'ny rafitra nentim-paharazana momba ny fahasalamana ara-pahasalamana sy ny fametrahana fianakaviana ao amin'ny drafitry ny fahasalamana HDHP dia ny fanavotana ny olona tsirairay ao amin'ny fitantanana HDHP an'ny fianakaviana . Tsy misy afa-tsy fomba tokana ahafahan'ny drafitry ny fahasalamana HDHP hanombohana ny fandoavana tombontsoa ho an'ny olona rehetra ao amin'ny fianakaviana: ny fanokanana fianakaviana dia natsangana. Saingy eo ambanin'ny lalàna vaovao izay hisy fiantraikany amin'ny 2016, ny tombontsoa dia ho tafiditra ho an'ny olona tsirairay ao amin'ny fianakaviana raha vao mihaona ny fetran'ny pocket ivelan'ny pocket ho an'io taona io, na dia mbola tsy nihaona aza ny fametavetan'ny fianakaviana.
Mifanohitra amin'izany, amin'ny drafitry ny HDHP tsy miankina, ny fananana fianakaviana dia tsy mahafeno ny fandaniana ara-pahasalaman'ny fianakaviana iray irery. Ilaina ny fidiram-bola fanampiny omena ny mpikambana maro ao amin'ny fianakaviana mba hahatongavana amin'ny fananana fianakaviana.
Ny fitsipika novaina tamin'ny 2016
Ny sampan-draharahan'ny Fahasalamana & Sampandraharaha misahana ny Fifandraisan-davitra dia nametraka ny fitsipika kely ho an'ny drafitr'asa momba ny fahasalamana tsy misy raibe amin'ny fampiasana fikojakojana. Izany dia miantraika amin'ny ankamaroan'ny tetik'asa ara-pahasalaman'ny HDHP. Ny fitrandrahana tafiditra amin'izany dia: ny drafitry ny fahasalamana dia tsy afaka mitaky olona iray handoa onitra iray, izay avo kokoa noho ny fetra federaly ho an'ny ampahany betsaka amin'ny pocket ho an'ny fandrakofana manokana, na dia voarakotry ny olona iray voafetra aza ny olona. Ho an'ny 2016, ny ampahany bitika amin'ny pocket ho an'ny olona dia voafetra ho $ 6 850.
Ohatra: Aoka hotenenina fa ny antontan'isa ara-boajanahary amin'ny drafitry ny fianakaviana 2016 dia $ 12,000. Raha vantany vao nisy olona fianakaviana iray nandoa vola 6 800 dolara manoloana ny habetsaky ny fananganana vola, ny fitaterana an'io olona manokana io dia tsy maintsy mitifitra nefa tsy mitaky fizarana sarany toy ny copays na coinsurance. Ny fandrakofana an'ity olona ity dia mivoaka satria efa nahatratra ny fetran-drakitra ara-dalàna ho an'ny olona iray izy izao. Na dia izany aza, ny fandrakofana ireo mpikambana hafa ao amin'ny fianakavianao dia mbola tsy hikoropaka mandra-pahavitan'ny fananganana antoko tanteraka ny fianakaviana.
Ity fanitsiana ity amin'ny fitsipika dia mitranga raha vao tapitra ny drafitry ny fiantohana ara-pahasalamana amin'ny taona 2016. Hatreto, ny drafitry ny fahasalamanao dia mety hanaraka ny fitsipika tranainy. Ny governemanta dia manandratra ny faratampony amin'ny ampahany kely indrindra amin'ny pocket kely isan-taona ho fitakiana ny vidim-piainana.
Ahoana no ahafantaranao hoe manao ahoana ny asa ataon'ny fianakavianao?
Ny ankamaroan'ny HDHP dia mampiasa ny rafitra fametrahana fianakaviana izay tsy misy fanoloran-tena manokana ary tsy misy olona mandray ny tombontsoa raha toa ka efa voavidy ny fananganana fianakaviana. Ity dia fantatra ho toy ny faktioran-tserasera .
Saingy indray, ankehitriny dia miankina amin'ny hoe raha toa ka ny avoakan'ny fianakaviana dia avo kokoa na ambany noho ny fetra farany ambony indrindra amin'ny pocket ho an'ny fandrakofana manokana amin'ny taona manokana. Ohatra, raha toa ka manana fianakaviana $ 6.000 ny fianakaviana iray HDHP, dia takiana ny olona iray ao amin'ny fianakaviana mba hahafeno ny fe-potoana feno amin'ny taona 2017. Raha toa ka $ 10,000 ny fananana fianakaviana dia tsy mila mandany mihoatra ny 7.150 dolara talohan'ny fandrakofana dia hitifitra amin'io olona io, na dia eo aza ny fananan'olona tsy mbola tratra. Ka na raha manova na inona na inona momba ny fandrakofan'ny fianakavianao ny fitsipika vaovao dia miankina amin'ny halehiben'ny fidiranao.
Ny ankamaroan'ny tetik'asa momba ny fahasalamana HDHP dia mampiasa ny rafitra izay ahafahan'ny tombontsoa manomboka amin'ny olona izay mahafeno ny fepetram-pitondran-tena alohan'ny famoahana ny fianakaviana. Ity dia fantatra amin'ny hoe deductible embedded . Azonao atao ny mahatsiaro io fe-potoana io raha mieritreritra izany ianao amin'ny maha solontenan'ny olona maromaro tafiditra ao anatin'ilay deductibles ho an'ny fianakaviana.
Ny literatiora momba ny fahasalamanao dia tokony hilaza aminao ny fomba fiasan'ny fianakavianao. Mety mampiasa ohatra izy io, na mety mampiasa ny fehezan-dalàna voafetra amin'ny alàlan'ny deductible tafiditra. Raha tsy mazava ny dia, miantsoa ny drafitry ny fahasalamana ary manontania na, raha toa ny fiantohana ara-pahasalamana ara-pahasalamana, jereo amin'ny departemantan'ny mpampiasa anao.
Raha toa ka ny lisitra HDHP momba ny tombontsoa sy ny fandrakofam-peo dia mitazona ho an'ny isam-birao iray monja, sy ny vola aloa amin'ny fianakaviana , dia aza mieritreritra fa mampiasa rafitra marim-pototra izy io. Ny fehezanteny tokana dia mety ho an'ny olona tsy miankina amin'ny fianakaviana manontolo fa tsy amin'ny olona tsirairay ao anatin'ny politikan'ny fianakaviana.
Iza no tsara kokoa, tsy mety ny fanitsakitsahana na fanitsakitsahana an-tsokosoko?
Amin'ny ankapobeny, ny fanokanan-tena voatokana dia mamonjy ny fianakaviana amin'ny sanda ivelan'ny pocket satria hatramin'ny fandraketana ny fahasalamana ho an'ny olona sasany ao amin'ny fianakaviana alohan'ny fametrahana ny fananganana fianakaviana manontolo. Vokatr'izany, ireo mpikambana ao amin'ny fianakaviana izay marary dia mahazo ny tombony ara-pahasalamana ho an'ny fiantohana ara-pahasalamana - raha vao haingana dia haingana amin'ny fametavetan'ny fianakaviana tafiditra ao aminy noho ny fampiasana ny fomba fiasa HDHP an'ny fianakaviana iray.
Na izany aza, ny fomba fiasan'ny mpikambana tsirairay ao amin'ny fianakaviana dia mampiasa fitsaboana ara-pahasalamana dia miavaka. Mpitsara izay rafitra mahomby kokoa ho an'ny fianakavianao mifototra amin'ny fampiasana ny fampiasana fiantohana ara-pahasalamana ny fianakavianao.
Tandremo-Tsy ny drafitra avo lenta rehetra dia HDHPs
Aza mieritreritra fa, satria manana fepetra avo be ianao dia tsy maintsy manana drafitry ny fahasalamana avo lenta. Ny HDHP dia karazana karazana fiantohana ara-pahasalamana ( HSA-qualified ), fa tsy drafitra efa tranainy amin'ny tena lehibe. Satria ny HDHPs dia mahafeno anao handray anjara amin'ny kaontin'ny Health Savings Account , manana fitsipika hafa manokana izay mametraka azy ireo amin'ny drafitra tsy HDHP. Na dia mety manana HDHP PPO na HDHP EPO aza ianao, dia mbola hanaraka ny fitsipika manokana rehetra izay mahatonga azy io ho HDHP, fa tsy ny fanonganana lehibe.
Raha tena HDHP ny drafitra misy anao, ny literatiora momba ny fahasalamanao dia tokony hiantefan'ny HDHP na drafitry ny fahasalamana avo lenta. Ankoatra izany, mety mametraka ny heviny amin'ny fampifangaroana ny fiantohana ara-pahasalamana amin'ny HSA.
Fahasalamana ara-pahasalamana momba ny fahasalamana HDHP - Tsy ny zavatra hafa ihany
> Loharano:
> Federal Register. Departments of Health and Human Services. Fanaraha-maso ny fahasalamana sy lalàna mahasalama, fanamarinana ny tombontsoa sy ny fandoavam-bola amin'ny 2016. 27 Febroary 2015.
> Federal Register. Departments of Health and Human Services. Ny fiarovana ny marary sy ny fiantohana ara-pahasalamana, ny fampandrenesana ny tombontsoa sy ny fandoavam-bola amin'ny 2017. 8 marsa 2016.
> Federal Register. Departments of Health and Human Services. Ny fiarovana ny marary sy ny fiantohana ara-pahasalamana, ny fanamarinana ny tombontsoa sy ny fandoavam-bola amin'ny 2018. 22 Desambra 2016.