Amin'ny toe-javatra sasany, mety ho tsara kokoa na ilaina ny manana drafitra miavaka
Ny mpivady dia mazàna dia voarakitra amin'ny politika fiantohana ara-pahasalamana. Saingy tsy voatery foana izany, na izany foana no safidin'ny tena. Andao hojerentsika ireo fitsipika izay ampiharina amin'ny fitaterana ny fanambadiana, ary ireo fanontaniana tokony hangatahinao alohan'ny hanapahana raha tsy ianao sy ny vadinao no tokony-na mety ho eo amin'ny politika fiantohana ara-pahasalamana.
Fomba ivelan'ny pocket
Ny fianakaviana dia mila mandinika ny fivoahana ivelan'ny pocket na inona na inona drafitra momba ny fahasalamana na ny drafitra ananany na heveriny. Ny Lalàna momba ny fikarakarana azo antoka dia mametra ny sanda ivelan'ny pocket izay tsy mihoatra ny 14.700 $ ho an'ny fianakaviana amin'ny 2018 , ary manakana ny olona iray ao amin'ny fianakaviana tsy handoa bebe kokoa amin'ny sanda ivelan'ny pocket (ho an'ny serivisy eo amin'ny tambazotra) mihoatra ny $ 7.350 . Saingy ny famerana ny pocket-ny-pocket dia mihatra amin'ny politika tokana izay mandrakotra ny mpikambana ao amin'ny fianakaviana.
Raha toa ka zaraina amin'ny tetikasa maromaro ny fianakaviana - anisan'izany ny fiantohana mpampiasa vola, ny famoaham-bola isan-karazany, na ny Medicare - ny fetran'ny pocket tsy mahazatra miankina amin'ny fianakaviana dia mihatra manokana ho an'ny politika tsirairay. Noho izany raha misy fianakaviana iray misahana ny hanana vady iray ao anatin'ny drafitra iray sy ny vadin'ny iray hafa amin'ny drafitra samihafa miaraka amin'ny zanak'izy ireo, ny drafitra tsirairay dia hanana ny fetrany ivelany amin'ny pocket, ary mety ho ambony lavitra noho ny mety Ny fianakaviana iray dia tao anatin'ny drafitra iray.
Ny fahasalamana ara-pahasalamana
Raha marary ny iray ary ny iray dia manana fahasalamana lehibe, ny fanapahan-kevitra ara-bola tsara indrindra dia mety ho azy ireo hanana politika roa samihafa.
Ny mpivady salama dia mety hisafidy planina ambany kokoa amin'ny tambajotra iray tsy miankina amin'ny fanjakana ary ny fivoahana ivelan'ny pocket, raha toa kosa ka ny mpivady manana toe-pahasalamana dia mety hanana drafitra avo lenta kokoa izay manana tambajotra lavitra kokoa sy ambany kokoa petra-pocket.
Tsy izany foana no zava-misy, indrindra raha ny mpivady iray no manana drafitry ny mpampiasa manana andraikitra ambony izay handrakotra azy roa amin'ny vidiny mora. Saingy miankina amin'ny toe-javatra iainana, ny fianakaviana sasany dia mahita fa hendry ny hisafidy ireo drafitra samihafa mifototra amin'ny filàna ara-pitsaboana manokana.
Fihetseham-po ho an'ny tahiry ara-pahasalamana
Raha manana kaonty ara - pahasalamana ara - pahasalamana ianao (HSA) na liana amin'ny fananana iray, dia maniry ny hahatsapa ny fiantraikan'ny fiantohana ny fiantohana ara-pahasalamana.
Afaka mandray vola hatramin'ny 6,900 $ amin'ny HSA ianao amin'ny 2018 raha toa ianao ka manana fitantanana "fianakaviana" amin'ny alàlan'ny drafitry ny fahasalamana avo lenta HSA (HDHP). Ny fandrakofam-pianakaviana dia midika fa farafahakeliny mpikambana roa ao amin'ny fianakaviana no voarakotry ny drafitra (izany hoe, zavatra hafa afa-tsy amin'ny fandrakofam-pahalalana "tsy misy afa-tsy" ao amin'ny HDHP).
Raha manana drafitra mahafeno ny HSA ianao, izay ianao no hany tokana azo antoka, ny mpandraharaha HSA anao amin'ny 2018 dia $ 3,450. Ianao sy ny vadinao dia afaka samy manana ny HSA tsirairay avy ary manavaka ny drafitry ny fahasalamana avo lenta HSA. Fa raha misy aminareo manana drafitra mahafeno ny HSA (tsy misy mpianakavy fanampiny ao amin'ilay drafitra) ary ny iray hafa dia manana drafitry ny fiantohana ara-pahasalamana izay tsy HSA-qualificated, ny volanao HSA dia voafetra ho 3,450 $ amin'ny 2018.
Fepetra ara-pahasalamana momba ny fahasalamana
Efa ho ny antsasaky ny Amerikanina no miantoka ny fiantohana ara-pahasalamana amin'ny drafitry ny mpampiasa vola - amin'ny avo indrindra amin'ny karazana fandrakofana lehibe indrindra. Raha miasa ho an'ny mpampiasa izay manolotra fandrakofana ireo mpivady roa, dia samy afaka manao ny drafiny manokana izy ireo. Raha toa ny mpampiasa manolotra fandrakofana ho an'ny mpivady, dia afaka manapa-kevitra izy ireo raha toa ka misy dikany manokana ny drafitr'izy ireo, na manampy lehilahy iray amin'ny drafitry ny mpampiasa.
Betsaka ny zavatra tokony hotadidinao rehefa manapa-kevitra ny tsara indrindra ianao:
- Tsy voatery hanolotra fandrakofana ho an'ny mpivady ny mpampiasa. Ny Lalàna momba ny fikarakarana azo antoka dia mitaky mpampiasa lehibe (mpiasa 50 na mihoatra ) hanolotra fandrakofana ny mpiasa amin'ny fotoana feno, ary mitaky azy ireo hanolotra fandrakofana ho an'ireo ankizy miankina amin'ny mpiasa. Saingy tsy misy fepetra takian'ny mpampiasa ny fandrakofana ny vadin'ny mpiasa.
- Izany dia milaza fa ny ankamaroan'ny mpampiasa izay manolotra fandrakofana dia mamela ny mpivady hisoratra anarana ao anatin'ilay drafitra. Ny mpampiasa sasany dia manolotra fandrakofan'ny mpivady raha tsy mahazo ny drafitry ny mpampiasa azy ny vadiny.
- Ao ambanin'ny ACA, ny fitaterana mpampiasa goavana manolotra ny mpiasa manontolo andro dia tsy maintsy heverina ho azo vidiana, na raha miatrika ny mety hisian'ny sazy ara-bola ny mpampiasa. Saingy ny fanapahan-kevitry ny fahafaha-mamantatra dia mifototra amin'ny vidin'ny mpiasan'ny orinasa, na inona na inona vidin'ny fanampiana miankina aminy na ny vadin 'ny drafitra . Ity dia fantatra amin'ny maha-fianakaviana azy , ary ny vokatra ateraky ny fianakaviana sasany dia mitaky vola be hanampiana ny fianakaviana amin'ny drafitry ny drafitry ny mpampiasa, fa koa ny tsy fetezana ho an'ny vola fanampiana amin'ny fifanakalozana.
- Saingy ny mpampiasa maro dia mandoa ny lanjan'ny liona mba hampidirana ireo olona ao amin'ny fianakaviana, na dia tsy voatery hanao izany aza izy ireo. Tamin'ny taona 2017, ny salanisan'ny totalim-bola amin'ny famoaham-pianakaviana amin'ny drafitry ny mpampiasa vola dia $ 18.764. Amin'io vola io, ny mpampiasa dia nandoa $ 13.049, na teo ho eo 70 isan-jato. Saingy miovaova be izany, arakaraka ny haben'ny fikambanana; Ny orinasa madinika dia tsy dia misy lanjany loatra handoavana ampahany manan-danja amin'ny fanomezam-pahasoavana mba hanampy ireo miankina sy ny mpivady amin'ny fandrakofana ny mpiasa.
- Ny mpampiasa sasany dia manampy saram-pihariana amin'ny tolotra omen'izy ireo ho an'ny mpivady raha toa ka manana safidy hibahana ao amin'ny toeram-piasany ny vadinao. Raha manao an'izany ny mpampiasa anao, dia tokony hodinihina ny fandaniana manontolo raha toa ka mamarana ny isa ianao mba hahitana raha tsara kokoa ny mampiaraka ny mpivady eo amin'ny drafitra iray, na ny mpivady tsirairay mampiasa ny drafitry ny mpampiasa azy.
- Mifanohitra amin'izany, eo ho eo amin'ny 10 isan-jaton'ny mpampiasa no manome fanampiana fanampiny ho an'ny mpiasa izay misoratra ao amin'ny drafitry ny mpivady fa tsy miditra amin'ny drafitry ny mpampiasa azy. Ireto ny fanontaniana izay tianao horesahina amin'ny departemantan'ny loharanom-pampianaranao mandritra ny fotoana fanoratana voalohany anao sy ny vanim-potoanao hisoratana anarana isan-taona. Arakaraky ny ahafantaranao ny toeran'ny mpampiasa anao momba ny fandrakofan'ny mpivady (sy ny toerana misy ny mpampiasa ny vadin'ny vadinao), ny tsara indrindra azonao atao dia ny handray fanapahan-kevitra.
Ny fahasalamana ara-pahasalamana manokana
Raha mividy ny fiantohana ara-pahasalamanao manokana ianao, na amin'ny fifanakalozana na ny fifanakalozana fifanakalozana , dia fantatrao amin'ny tsenan'ny olona ianao. Azonao atao ny manamboatra mpivady roa ao amin'ny drafitra iray, na mifidy planina roa samihafa.
Afaka misafidy sehatra samihafa ianao na dia mandefa ny fifanakalozam -bola amin'ny fanampiana ara-bola aza Mba hahazoana tambiny ho an'ny fanampiana ara-bola, ny fampakaram-bady dia tsy maintsy manangona fiantohana ny hetrany, fa tsy voatery hitovy amin'ny planeta fiantohana ara-pahasalamana ihany. Ny fifanakalozana dia hanisa ny totalim-bola ankapobeny mifototra amin'ny vola miditra amin'ny tokantrano ary ampihatra izany amin'ny politika izay nofidianao. Hanao fampihetsiketsehana ny fanampiana ara-bola amin'ny famerenana ny hetra toy izany ianao raha manana politika iray momba ny fianakavianao ianao, ary ny totalin'ny vola fanampiana azonao dia mitovy mitovy amin'ny hoe miaraka amin'ny drafitra iray (ny vola laninao Tsy dia misy fahasamihafana amin'ny vidiny, na izany aza, satria ny vidim-pifindram-bola mialoha ho an'ny drafitra roa dia mety samy hafa amin'ny vola alohan'ny fanomezana vola ho an'ny mpivady eo amin'ny drafitra iray).
Azonao atao ihany koa ny misafidy ny hanana vady tokana hahazo ny drafitry ny fifanakalozan-kevitra ary ny iray hafa ny drafitry ny fifanakalozana. Mety ho zavatra iray ny fandinihana raha toa, ohatra, ny vadin'ny iray dia mahazo fitsaboana amin'ny mpamatsy izay tsy misy afa -tsy ny tambazotran'ny fifampiraharahana. Nefa tadidio fa tsy misy vola fanampiana ivelan'ny fifanakalozana, ka ny mpivady manana drafitr'asa tsy fifanakalozana dia handoa ny vidiny manontolo amin'ny fandrakofana. Ary raha mbola azo ekena ny famatsiam-bola amin'ny fifampiraharahana mifototra amin'ny vola miditra amin'ny tokantrano sy ny isan'ireo olona ao an-tokantrano, dia mety ho ambany kokoa ny volan'ny fanampiana ara-bola ( eto ny ohatra nasehon'izy ireo ).
Raha ny mpivady iray mahazo ny drafitry ny mpampiasa vola ananan'olon-tokana ary ny vadin'ny iray hafa dia afaka mahazo ampahany amin'io planina io nefa misafidy ny hividy ny volan'ny tsena manokana fa tsy misy ny fanampiana ara-boninahitra dia azony ampiasaina hanonerana ny vidin'ny drafitra tsirairay, satria ny fanampiana ara-bola dia tsy misy amin'ny olona mahazo fahafahana miditra amin'ny vola azo avy amin'ny mpampiasa.
Ny fiantohana ara-pahasalamana avy amin'ny governemanta
Amin'ny tranga sasany, ny vadin'ny iray dia mety mahazo ny fiantohana ara-pahasalamana ataon'ny governemanta, fa ny iray kosa tsy izany. Ireto misy ohatra:
- Mpivady iray miisa 65 ary mahazo tombony amin'ny Medicare , fa ny iray kosa mbola tanora kokoa noho ny 65. Na dia samy mpivady ihany aza izy ireo dia ny Medicare dia ny olona rehetra, fa tsy ny fianakaviana. Ny vady tsirairay dia hanana fandrakofana miavaka amin'ny Medicare, ary raha toa izy ireo ka mila fandrakofana fanampiny (na amin'ny alàlan'ny drafitra Medicare Advantage izay mametraka ny Original Medicare, na Medigap ary Medicare Part D mba hanampiana ny Original Medicare), ny vadin'ny tsirairay dia hanana ny politikany manokana.
- Ny vadin'ny iray dia kilemaina ary mendrika ho an'ny Medicaid na Medicare, raha ny iray kosa dia mety.
- Ny vehivavy bevohoka dia mety ho mendrika ho an'ny Medicaid na CHIP (miovaova arakaraka ny fanjakana ny fitsipika), fa ny vadiny kosa tsy manao izany.
Raha ny vadin'ny iray no mahazo ny fiantohana ara-pahasalamana ataon'ny governemanta, dia afaka manohy miantoka ny fiantohana ara-pahasalamana manokana ny iray hafa. Mety hiova izany toe-javatra izany amin'ny fotoana. Ohatra, vehivavy vehivavy bevohoka dia mety tsy afaka hisolo an'i Medicaid na CHIP intsony rehefa teraka ilay zaza, ary mety mila miverina any amin'ny planina fiantohana ara-pahasalamana izy amin'izany.
Tsy misy na dia iray aza ny habeny - ny zavatra rehetra dia ny amin'ny hoe ny mpivady dia tokony ho ilay drafitra fiantohana fiantohana ihany koa. Amin'ny toe-javatra sasany, tsy manana fahafahana miditra amin'ireo drafitra ireo izy, ary amin'ny toe-javatra hafa dia tombony ho azy ireo ny manana drafitra samihafa, noho ny antony samihafa.
> Loharano:
> Department of Health and Human Services. Ny fiarovana ny marary sy ny lalàna mahasoa; HHS fanamarinana ny tombontsoa sy ny fandoavam-bola amin'ny 2018; Fanitsiana ny vanim-potoanan'ny fisoratana manokana ary ny programa Consumer Operated and Oriented. 22 Desambra 2016.
> Sampana fidiram-bola anatiny, Fitsaboana fidiram-bola 2017-37 .
> Ny Kaiser Family Foundation, ny salanisa isan-taona isam-bolana ho an'ny fahasalamana ara-pahasalamana dia mitombo 3% hatramin'ny $ 18,142 amin'ny 2016; Mpiasa bebe kokoa no misoratra amin'ny tetikady avo lenta amin'ny safidy tahiry nandritra ny roa taona lasa.
> Kaiser Family Foundation, Benefits de Société Beneficiaire, 2017 Summary of Findings.
> Kaiser Family Foundation, Fandrakofam-pahasalamana momba ny fahasalaman'ny mponina.
> Medicaid.gov. Medicaid sy CHIP azo alaina.