Ny famerenana amin'ny fiantohana ara-pahasalamana ny vadin'ny vadinao na ny drafitry ny fahasalamana ataon'ny mpiara-miasa dia mety hamonjy anao vola.
Raha toa ka ianao sy ny vadinao na ny mpiara-miasa aminao dia mahazo tombony amin'ny tombony ara-pahasalamana ho an'ny mpiasa, jereo ny safidy momba ny fiantohana ara-pahasalamana an'ny orinasa tsirairay mandritra ny fisoratana anarana misokatra mba hijery izay mety ho lany taminao. Ny mpampiasa dia samy hafa be amin'ny fampidiram-bola ataon'izy ireo amin'ny vidiny mirary, ary mety ho afaka hamonjy vola ianao amin'ny alàlan'ny famerenana ny fandrakofam-pianakaviana.
Amin'ny fotoana fisoratana anarana misokatra, jereo ireo safidy maro samihafa ampiasain'ny mpampiasa anao. Mety ho afaka mamonjy vola ianao amin'ny fisafidianana ny drafitra hafa, toy ny HMO izay mitaky anao hisafidy dokotera voalohany hiandraikitra ny fikarakaranao. Ao amin'ny faritra sasany ao amin'ny firenena, ny dokotera eo an-toerana dia mety amin'ny rehetra na ny ankamaroan'ny tambajotra momba ny fahasalamana ary mety tsy voatery hisalasala momba ny fanovana dokotera ianao .
Mandraisa anjara amin'ny fisoratana anarana misokatra
Maro amin'ireo orinasa lehibe no manolotra drafitry ny fahasalamana samihafa. Mandritra ny vanim-potoana misokatra eo amin'ny orinasa, azonao atao ny manova ny fandrakofanao amin'ny drafitry ny fahasalamana ho an'ny drafitra samihafa (ny tantara ara-pahasalamanao dia tsy mandray anjara amin'ny fahafahanao manova drafitra). Miankina amin'ny safidin'ny drafitry ny mpampiasa anao, dia mety ho afaka manao safidy hafa ianao, toy ny fampitomboana na hampihenana ny habetsaky ny fantsakanao isan-taona. Azonao atao ihany koa ny mampanao sonia ny fitantarana momba ny fahasalamana raha tsy efa nosoratana na nandao ny fandrakofanao ianao.
Ny ankamaroan'ny orinasa dia mihazona ny fotoam-pisakafoana misokatra (matetika maharitra iray volana) amin'ny fahaverezan'ny taona tsirairay mba ahafahana miova amin'ny tombony ara-pahasalamana amin'ny 1 Janoary amin'ny taona ho avy. Ny orinasa sasany dia manana fe-potoam-pisakafoana misokatra amin'ny fotoana hafa ary azonao antenaina handray am-pahamarinana mialoha.
Raha vantany vao tapitra ny fe-potoam-piraketan'ny fisokafan'ny orinasa ary nataonao ny safidinao ho an'ny taona ho avy, dia mihidy ny fitantaranao momba ny fahasalamana mandra-pahatongan'ny vanim-potoanan'ny fisoratana anarana isan-taona. Raha tsy misy karazana fanatanjahantena tianao, dia tsy ho afaka hanova ny fandrakofanao momba ny fahasalamana ianao mandritra ny herintaona.
Raha mieritreritra ny hivezivezy amin'ny fiantohana ara-pahasalamana ny vadinao na ny mifamadika amin'izany ianao dia ataovy izay hahazoana antoka fa ny fe-potoam-piofanana misokatra ho an'ny mpampiasa dia misy fifampiraharahana. Azonao atao ny manavaka ny drafitra iray mandritra ny fisoratana anarana misokatra, ary miditra ao anatin'ilay drafitra hafa mandritra ny fisoratana anarana misokatra, saingy mety ho tratry ny fandrakofana ianao raha toa ny mpampiasa roa tsy manana fisoratana anarana misokatra amin'ny fotoana iray .
Ny ankamaroan'ny mpampiasa dia mihazona ny fisoratana anarana amin'ny lohataona, ary misy fiovana amin'ny fandrakofana ny 1 Janoary. Fa zava-dehibe ny hahatakatra fa raha misy mpampiasa iray mihazona ny fisoratana anarana misokatra amin'ny tapaky ny taona (miaraka amin'ny taom-baovao iray manomboka ny 1 aogositra, ohatra) Ny iray hafa dia mihazona ny fisoratana anarana amin'ny fahalavoana miaraka amin'ny taom-piadanana izay manaraka ny taom-pandinihana, mety ho tsy voavonjy mandritra ny volana vitsivitsy ianao mandritra ny tetezamita. Raha salama tsara ianao dia afaka manoratra drafitra fohy amin'ny fotoana fohy mba handrakotra ny anao mandritra ny androm-piainana, fa raha latsaky telo volana na latsaka kosa ny banga, dia ho eo am-pandehanana ny sazy ataon'ny ACA ianao .
Fahaizana miezaka
Ny hetsika fanatanjahantena iray dia ahafahanao manova ny fandrakofanao momba ny fahasalamana ara-pahasalamana amin'ny fotoana rehetra mandritra ny taona. Ny fepetran'ny "hetsika" dia voafaritra araka ny fepetra federaly ary ahitana:
- fanambadiana
- Fiterahana na fananganana ankizy
- Fisaraham-bazana na fisarahana ara-dalàna
- Fahafatesan'ny vadinao na iray amin'ireo miankina aminao
- Fahabangan'ny tsy fandriampahalemana
Mandritra ny vanim-potoana manokana hanentanana amin'ny fotoana mahafeno fepetra, afaka miara-miory amin'ny vadinao ianao na ny mifamadika amin'izany. Mariho anefa, fa ny toe-javatra voalaza tetsy ambony (raha toa ny mpampiasa ny mpampiasa dia mifamatotra amin'ny fotoana fisoratana anarana misokatra sy ny drafitrasa fanombohana ny taona) dia tsy miteraka fotoana fisoratana manokana.
Raha mandao ny fandrakofanao ianao mandritra ny fotoana fisoratana anarana misokatra, ary ny vadinao dia manana fe-potoana fisoratana anarana misokatra aorian'izay, dia tsy voatery ho toy ny hetsika fanatanjahantena ny fatiantoka ny fandrakofanao, satria io dia an-tsitrapo-toy ny tsy nilefitra - ny fahaverezan'ny fandrakofana.
Ankoatra izany, raha manana drafitra fitsaboana voatahiry (toy ny PPO na HMO) ary mampiasa tambajotram-piterahana ianao, dia mety ho afaka hanova drafitra ara-pahasalamana ianao raha mifindra any amin'ny fiarahamonina samihafa ary tsy ao anatin'ny faritry ny serivisy misy anao drafitra.
Manapa-kevitra hoe iza avy ny tetikasa azo itokisana no hanome ny lanja tsara indrindra
Na dia mety haka fotoana kely aza ianao, dia andramo ny isa mba hahitana raha toa ka misy dikany ho an'ny mpikambana rehetra ao amin'ny fianakavianao ny mijanona amin'ny planeta ara-pahasalamana iray ihany. Mety ho afaka hamonjy vola ianao amin'ny fananana fandrakofam-pahasalamana manokana ho an'ireo mpikambana sasany ao amin'ny fianakaviana. Ohatra:
Don sy Barbara
Don S., 46 taona, ary Barbara S. vadiny, 44 taona, samy manana safidy amin'ny fiantohana ara-pahasalamana amin'ny mpampiasa azy ireo. Izy ireo dia manana fandrakofam-pianakaviana amin'ny alalan'i Don, izay ahitana ny fandrakofana ny zanany roa, 10 taona sy 14 taona. Don dia be loatra ary misy diabetika karazany 2, cholesterol avo, ary ny tosidra ambony; Mampiasa tolotra fitsaboana betsaka izy. Barbara sy ireo ankizy dia salama tsara ary tsy maintsy nikaroka fikarakarana mandeha matetika nandritra ny taona maromaro.
Noho ny olana ara-pahasalamana an'i Don, dia manana drafitr'asa ara-pahasalamana ambany izy ireo izay manana mari-pahaizana tena ambony. Ny fianakaviana dia afaka mamonjy vola amin'ny fananan'i Don amin'ny alàlan'ny mpampiasa azy ny drafitra sarobidy ambany ary manana an'i Barbara hifidy drafitry ny fianakaviana ho an'ny fianakavianao ho an'ny tenany manokana sy ny ankizy amin'ny mpampiasa azy.
Saingy tsy izany no safidy tsara indrindra, satria miankina amin'ny ampahany betsaka amin'ny avo indrindra amin'ny mpampiasa tsirairay dia vonona ny handrakotra. Araka ny fanadihadiana nataon'ny Kaiser Family Foundation, ny antsasaky ny mpampiasa izay manome tombony ara-pahasalamana dia miantsena 70 isan-jato amin'ny taham-pianakaviana manontolo. Saingy ny mpampiasa sasany dia mandray anjara amin'ny fanomezan-dālana ho an'ny mpiasa, fa tsy ho an'ireo olona ao amin'ny fianakaviana izay manampy amin'ny drafitra. Noho izany, mba hahafantarana raha tokony ho raketina ao anatin'ny drafitra iray ny fianakavianao na ny fampiasana azy roa, dia mila mahafantatra ianao hoe ohatrinona no tsy maintsy handraisanao anjara amin'ny sokajy tsirairay.
Maria sy Jorge
Ny Maria G., 32 taona, sy ny vadiny Jorge G., 33 taona, dia miasa amin'ny fotoana feno ary samy manana fiantohana ara-pahasalamana omen'ny mpampiasa azy izy ireo. Ireo orinasa roa ireo dia manana taratasy fisoratana anarana misokatra nanomboka ny tapaky ny volana Oktobra ka hatramin'ny mid-Novambra.
Tamin'ny volana Septambra dia niteraka zazalahy kely iray i Maria, fialantsasatra izay nahafahan'izy ireo nanampy ny zaza, Jorge, Jr., tamin'ny iray amin'ireo drafitry ny fiantohana ara-pahasalamana. Na izany aza, ny fanampiana miankina amin'ny fiovan'ny drafitra ny fiantohana momba ny fiantohana amin'ny mpiasa - raha ny fandrakofan'ny fianakaviana na ny fandaharam-potoana amin'ny mpiasa (mihoatra noho ny kilasy voalohany ampiasain'ny mpampiasa), izay mampitombo avo roa heny ny isam-bolana.
Niatrika ny fampiakarana vola mihoatra ny 250 $ isam-bolana avy amin'ny mpampiasa rehetra izy ireo, nijery ireo safidy nataony. Ny safidy iray dia ny miandry ny fisoratana anarana misokatra ary mametraka ny mpikambana rehetra ao amin'ny fianakaviana ao anatin'ny drafitra fahasalamana avy amin'ny mpampiasa iray. Mety hampitsahatra ny famatsiana azy ireo izany, indrindra raha toa ny mpampiasa an'i Maria dia efa nizara ny fandrakofany ho "premiums" an'ny fianakaviana miaraka amin'ny fanampian'i Jorge, Jr. Raha izany no izy, manampy an'i Jorge, Sr. dia tsy hampitombo ny vidiny (ny vidiny Mihamitombo anefa, raha toa ka eo am-pelatanana ny mpiasa voalohany indrindra amin'ny zaza am-bohoka i Maria, satria manampy an'i Jorge, Sr. hanatsara ny loka ho an'ny fianakaviana ambony kokoa).
Safidy iray hafa dia ny mividy politika ara-barotra ho an'ny zaza. Miankina amin'ny ohatr'ireo mpampiasa mitaky ny manampy ireo miankina aminy, mety mety tsy ho lafo ny hividianana politika manokana ho an'ny zaza. Tsy azo atao ny mitranga raha toa ka misy fianakaviana mihoatra ny iray ny fianakaviana, na izany aza, satria ny drafitry ny mpampiasa lehibe dia mitaky karama mitovy ho an'ny ankizy iray na ankizy maromaro, fa ny drafitry ny tsena tsirairay kosa dia mitaky ampaham-bola manokana ho an'ny ankizy tsirairay Ny fianakaviana, hatramin'ny telo farafahakeliny (mihoatra ny telo ao anatin'ny fianakaviana iray eo amin'ny faha-21 taonany, tsy misy fitaovana fanampiny amin'ny tsena tsirairay).
Fantaro ny fianakaviana Glitch
Raha heverinao ny drafitry ny tsena manokana ho an'ny olona iray na maromaro ao an-tokantrano, ankoatra ny fandrakofana avy amin'ny mpampiasa iray ho an'ny olona iray na maromaro hafa, dia tadidio fa ny fidirana amin'ny drafitry ny drafitry ny mpampiasa dia hisy fiantraikany amin'ny tombotsoan'ny fianakaviana hafa bola be vola amin'ny tsena tsirairay.
Ho an'ny olona izay mividy ny tsena manokana, ny vola fanampiana dia azo alaina amin'ny fifanakalozana ACA any amin'ny fanjakana tsirairay, arakaraka ny vola miditra. Na dia ny fidiram-bolan'ny fianakavianao aza dia manome fahafahana anao hahazo fanampiana, ny fahafahanao miditra amin'ny drafitry ny mpampiasa vola dia manana andraikitra koa. Raha toa ka misy tombony farafahakeliny ny drafitry ny mpampiasa vola ho an'ny fianakavianao sy ny fandaniana amin'ny fikarakarana ny mpiasa dia heverina ho azo vidiana (tsy mihoatra ny 9,56 isan-jato amin'ny vola miditra amin'ny tokantrano amin'ny taona 2018), ireo mpikambana hafa ao amin'ny hôtely izay afaka manampy amin'ny Ny drafitry ny mpampiasa vola (tsy misy dikany ny vidiny amin'ny fisondrotan-karama hampidirana azy ireo amin'ny planina) dia tsy mahafeno ny fepetra voaloa amin'ny fifanakalozana. Ity dia antsoina hoe ny tsy fahampian'ny fianakaviana , ary zava-dehibe ny mitadidy foana rehefa mamolavola tarehimarika mba hahitana raha misy olona sasany mety ho tsara kokoa noho ny fandrakofana ny tsena manokana fa tsy ny fandrakofan'ny mpampiasa.
Soa ho an'ny mpivady
Ao amin'ny Lalàna mifehy ny fahasalamana, ireo mpampiasa lehibe dia takiana hanolotra fandrakofana ny mpiasa manontolo andro sy ireo miankina amin'ny mpiasa. Saingy tsy voatery hanolotra fandrakofana amin'ny vadin'ny mpiasa izy ireo. Ny ankamaroan'ny mpampiasa dia nanohy nanolotra ny fandrakofana ny vadin'ny mpiasa, saingy ny sasany dia nanapa-kevitra fa ny mpivady dia tsy afaka hiditra an-tsoratra amin'ny alàlan'ny mpampiasa azy, ary ny orinasan-tserasera sasany dia manampy fanampiny raha toa ka misafidy ny hanambady ny vadiny 'raha toa izy ireo koa manana safidy amin'ny fanaovana sonia ny drafitry ny mpampiasa azy.
Mba hanamafisana bebe kokoa ny zava-misy, ny 10 isan - jaton'ny mpampiasa manome tombontsoa amin'ny fiantohana ara-pahasalamana dia manome fanampiana fanampiny ho an'ny mpiasany raha toa ka mandà ny drafitry ny mpampiasa izy ireo ary misafidy ny hisoratra anarana ao amin'ny drafitry ny vadiny. Noho izany, ny mpampiasa sasany dia manao dingana mavitrika mba hampihenana ny isan'ireo mpivady mandray anjara amin'ny tetikasany, raha toa kosa ny mpampiasa sasany dia manao dingana mavitrika mba hampirisihana ny mpiasany manokana hanao sonia ny fandrakofan'ny vadiny fa tsy ny drafitry ny mpampiasa azy.
Diniho, ohatra, i Bob sy Sue, izay manambady ary samy manana fandrakofana an-tserasera avy amin'ny mpampiasa azy. Samy mampiasa saram-panambadiana manambady koa ny mpampiasa iray rehefa manana ny safidiny manokana ny mpampiasa azy. Raha manapa-kevitra ny hiara-hiasa amin'i Sue amin'ny drafitry ny fahasalaman'ny mpampiasa i Bob, dia hanampy amin'ny fampindram-bola ny mpampiasa azy-ankoatra ny premium-satria i Bob dia afaka misafidy ny ho eo amin'ny drafitry ny mpampiasa azy.
Mety mbola hampisy heviny bebe kokoa ny vadinao amin'ny drafitry ny mpampiasa anao raha ianao no mitranga any amin'ny fari-piainana rehetra, saingy te hahafantatra ianao raha manana mpampindram-bola amin'ny mpampiasa ny mpampiasa anao na tsy mandao ny drafitry ny mpampiasa azy ary miditra ao amin'ny drafitry ny vadinao fa tsy.
Fijerena manokana raha manana HDHP ianao
Raha toa ianao na ny vadinao dia manana safidy ho an'ny drafitry ny fahasalamana avo lenta ho an'ny HSA (HDHP) any am-piasana, dia mila mahatsapa ny fisian'ireo mpikambana iray ao amin'ny fianakaviana ianao ao amin'ny planina mihoatra ny iray.
Raha mpikambana iray ao amin'ny fianakaviana ihany no miresaka amin'ny HDHP, ny habetsahanao azonao ampidirina amin'ny HSA dia ambany noho ny hoe raha toa ka nisy roa na mihoatra ny fianakaviana no nitatitra teo ambany HDHP. Etsy andaniny anefa, ny fehezanteny amin'ny HDHP dia avo roa heny raha toa ka manana fandrakofam-pianakaviana (ampitan'ny andininy iray momba ny olona iray monja), ary ny fianakaviana hanokanana tsy maintsy atao alohan'ny hahatongavan'ny mpikambana ao amin'ny fianakaviana ho tombotsoa ho an'ny tombotsoa amin'ny alàlan'ny fiankohofana (miaraka amin'ny fanamafisana fa tsy misy olona iray ao amin'ny fianakaviana afaka asaina misimisy kokoa amin'ny fandaniana ivelany amin'ny pocket ho an'ny taona noho ny fetran'ny pocket ivelan'ny fonja napetraky ny governemanta federaly tamin'io taona io, ny 2018 dia $ 7.350 izany).
Koa raha manana na mandinika ny fandrakofana HDHP sy ny fandraisana anjara amin'ny HSA ianao, dia te-hitazona ireo antony ireo ao an-tsainao rehefa manapa-kevitra raha tokony hisy drafitra na drafitra samihafa ny fianakaviana manontolo.
> Loharano:
> Cornell Law School, Informatique Informatique Informatique. 29 CFR 2590.701-6 - Fotoam-piraisana manokana.
> Sampana fidiram-bola anatiny. Fiverenan'ny vola miditra 2017-36 .
> Kaiser Family Foundation. Tombantombana momba ny Fahasalamana 2016 Famintinana ny Fikarohana. Septambra
> Kaiser Family Foundation. Tombantombana momba ny Fahasalamana 2017 Famintinana ny Fikarohana. Septambra 2017.
> Society for Human Resource Management. 2017 mifanaraka amin'ny 2018 HSA fidiram-bola. Mey 2017.