Ny sandan'ny valim-panafarana dia lanjan'ny ampahany amin'ny saram-pikarakarana ara-pahasalamana aloa amin'ny drafitry ny fiantohana ara-pahasalamana. Lasa zava-dehibe tokoa ny fampiharana ny Lalàna momba ny fikarakarana azo antoka, satria ny fangatahan'ny ACA dia mitaky ny drafitry ny fahasalamana ho an'ny tarika sy tarika madinika mba hiditra ao anatin'ny faritra voafaritra tsara amin'ny sanda fiantohana azy.
Ny hevitra dia tena tsotra: Ny drafitry ny fahasalamana dia mandoa ampahany amin'ny fitsaboana ara-pahasalamana, ary ny mpikambana ao amin'ny drafitra dia mandoa ny ambiny.
Saingy ilaina ny mahatakatra fa ny sandan'ny valim-panafody dia tsy voavaha amin'ny alàlan'ny per-enrolle. Raha ny tokony ho izy, dia zaraina amin'ny olona maromaro izany (ny taham-pahazavana dia mifototra amin'ny angon-drakitra napetraka manerana ny 54 tapitrisa enroles amin'ny drafitry ny fiantohana ny fahasalamana ataon'ny tsirairay sy ny vondrona). Raha lazaina amin'ny teny hafa, raha misy drafitra iray manana sanda fiarovana amin'ny 70 isan-jato, dia handoa 70 isan-jato amin'ny saram-pitsaboana salantsalany manerana ny mponina rehetra. Tsy handoa 70 isan-jaton'ny vola lany tsirairay anefa izany.
Drafitra iray, tombam-bidy tokana, vokatra tena samihafa ho an'ny mpikambana tsirairay
Ohatra, eritrereto ny drafitra iray amin'ny $ 2,000 deductible ary $ 5,000 ny pocket tsy mihoatra ny pocket, izay mirakitra fotsiny ny fisorohana ny asa fisorohana alohan'ny hametrahana ny entana. Aoka hotenenina fa manana fandrakofam-baovao i Bob ao anatin'ity drafitra ity, ary ny fitsaboana hany fitsaboana azy mandritra ny taona dia fitsangatsanganana fitsaboana maika ho an'ny fehezam-borona vitsivitsy rehefa manapaka ny tanany izy. Ho fampihetseham-po, hiteny isika fa ny fikarakarana maika dia $ 1,500.
Vitsy dia vitsy monja amin'ny fehezanteniny, noho izany dia tsy maintsy mandoa ny $ 1,500 manontolo i Bob. Raha lazaina amin'ny teny hafa, dia nandoa ny 100 isan-jaton'ny fikarakarana ara-pahasalamany nandritra ny taona izy- ary ny orinasa dia nandoa ny 0 isan-jato (mihevitra fa tsy nahazo fitsaboana vonjimaika) izy.
Andao hodinihintsika izao i Alan, izay manana fandrakofana toy izany. Voan'ny homamiadana i Alan tamin'ny volana febroary, ary nahitàna ny taha-pahavitan'ny drafitr'asa nandritra ny iray volana.
Tamin'ny fiafaran'ny taona, nandany vola 240 000 dolara ny drafitry ny fiantohana alanin'i Alan, ary i Alan dia nandoa 5 000 dolara (ny ampahany betsaka amin'ny pocket). Ao Alan's raharaha, ny saram-piantohana momba ny fiantohana dia nandoa 98 isan-jaton'ny vola lany, ary i Alan dia nandoa ny 2 isan-jaton'ny vidiny.
Saingy i Alan sy i Bob dia samy manana drafitra mitovy ihany, ary ho an'ity ohatra ity, dia hilaza isika hoe drafitrasam-bolafotsy izany , izay midika fa manana lanja miharo amin'ny 70% eo ho eo izy. Raha mijery an'io fomba fijery io, dia miharihary fa amin'ny isam-batan'olona, dia misy fiovàna goavana mifandraika amin'ny isan-jaton'ny vidin'ny tsirairay avy amin'ny sarany izay raketin'ny drafitry ny fahasalamana, satria miankina amin'ny habetsahan'ny fikarakarana ny fahasalaman'ny olona tsirairay mandritra ny taona. Saingy, amin'ny ankapobeny, manerana ny vahoaka maromaro, ny tetikasa izay mandrakotra ny salanisa manodidina ny 70 isan-jaton'ny vola i Bob sy i Alan.
Ny ACA sy ny sandam-panjakana
Araka ny fitsipiky ny ACA dia ny drafitra tsirairay sy ny tarika madinika (efitrano fianarana amin'ny volana janoary 2014) dia takiana hiditra amin'ny iray amin'ny metaly metatra efatra, izay sokajy mifototra amin'ny hasarobidim-pokontany (mariho fa ny drafitra loza mitatao , izay tsy tafiditra amin'ny metaly sokajin'antoka ihany koa, dia avela amin'ny tsenan'ny olona tsirairay, fa tsy azon'ny olona latsaky ny 30 taona fotsiny ihany, na ireo tsy manaiky ny fepetra ataon'ny ACA ).
Ny halavan'ny metaly dia natao toy ny varahina, volafotsy, volamena ary platinum. Ny tetikasa bronze dia manana tombam-bidy miisa 60 isan-jato, planina volafotsy 70 isan-jato, planina volamena 80 isan-jato, ary planina 90 isan-jato. Satria sarotra ho an'ny mpamatsy ny mamolavola drafitra izay manana safidy mazava tsara, ny ACA dia mamela ny faran'ny de minimus +/- 2. Midika izany, ohatra, fa ny drafitra volombava dia afaka manana sanda fiarovana amin'ny lafiny iray avy any amin'ny 68 isan-jato ka hatramin'ny 72 isan-jato, ary ny drafitra volamena dia afaka manana sanda fiarovana amin'ny 78 isan-jato sy 82 isan-jato.
Tamin'ny volana desambra 2016, HHS dia namolavola fitsipika izay mamela ny tetikasa bronze (60% isam-bolana) mba hanana ny minimòm -2 / + 5, manomboka amin'ny 2018 (amin'ny teny hafa, eo anelanelan'ny 58 isan-jato sy 65 isan-jato).
Avy eo tamin'ny volana aprily 2017, ny HHS dia nanatontosa fepetra hibebahana ara-barotra izay mamela ny faran'ny de minimis hanitatra ny -4 / + 2 ho an'ny planina volafotsy, volamena ary platinum, ary hanitatra bebe kokoa ny faran'ny de minimus ho an'ny planina varahina -4 / + 5 .
Eo ambanin'ny lalàna vaovao, mahomby amin'ny 2018:
- Ny tetikasa bronose dia afaka manana sanda fiarovan-tena eo anelanelan'ny 56 isan-jato sy 65 isan-jato.
- Ny drafitra volafotsy dia afaka manana sanda fiarovana amin'ny 66 isan-jato sy 72 isan-jato.
- Ny drafitra volamena dia afaka manana sanda fiarovan-tena eo anelanelan'ny 76 isan-jato sy 82 isan-jato.
- Ny drafitra Platinum dia afaka manana sanda fiarovana eo amin'ny 86 isan-jato sy 92 isan-jato.
Fahaiza-manao valinteny: Tsy misy afa-tsy ny EHB ao amin'ny tambajotra
Ny governemanta federaly dia namorona valim-pandrefesana ara-drariny-izay havaozina isan-taona-ireo mpampiasa dia mampiasa ny hamaritana ny sandan'ny valin-kasasarin'ireo tetikasa tiany hatao amin'ny taona manaraka (eto ny fanazavana momba ny kalkulatora valo amin'ny 2017).
Ny tolotra voafaritra izay heverina fa ny tombontsoa ara-pahasalamana ilaina (EHB) dia voaisa amin'ny kajy. Ny mpividy dia avela hibodo ny serivisy fanampiny, saingy tsy manondro ny sandan'ny valin'ny drafitr'asa izany.
Ankoatr'izay, ny kara-pantatra ara-barotra amin'ny ankapobeny dia mihatra amin'ny fandrakofana anaty tambajotra, noho izany dia ny fandrakofana ivelan'ny tamba-draharaha izay manome drafitra-raha misy - dia tsy anisan'ny famaritana ny lanjan'ny fiantohana ny planina.
Ny Vondrona Lehibe sy ny Planan'ny Tenan-draharaha dia manana fitsipika samihafa
Ny fepetra ambaran'ny metaly amin'ny tanjon'ny metaly ao ACA dia mihatra amin'ny drafitr'asan'ny tarika tsirairay sy kely. Saingy ny drafitr'asa goavana ( any amin'ny ankamaroan'ny fanjakana, izany hoe mpiasa maherin'ny 50, saingy amin'ny firenena vitsivitsy dia midika izany fa mpiasa maherin'ny 100 izany ) ary ny drafitrasam-piantohana samirery dia manana fitsipika samihafa.
Ho an'ny vondron'olona lehibe sy ny drafitr'asam-piantohana manokana, ny fepetra dia ny hoe manome drafitra kely farafahakeliny ilay drafitra, izay voafaritra fa mandrakitra 60 isan-jaton'ny vidin'ny mponina ho an'ny vahoaka. Misy kalk-drakitra faran'izay kely faran'izay kely izay mitovy amin'ny valin'ny karajia amin'ny valiny ampiasain'ny tarika tsirairay sy ny tarika madinika, fa ireo kalko dia manana fahasamihafana goavana maro .
Ny vondrona lehibe sy ny drafitr'asam-piantohana dia tsy voatery hifanaraka amin'ny sokajin'olona metaly izay ampiharina amin'ny tsenan'ny tarika sy ny tarika madinika, ka mety hisy fiovana maromaro avy amin'ny drafitra iray ho an'ny hafa ao amin'ny tarika lehibe sy ny tsenan'ny tenany manokana. Ireo drafitra ireo dia tsy maintsy mandrakotra farafahakeliny 60 isan-jaton'ny vola midadasika eo amin'ny mponina misy azy, saingy afaka mizara ny ampahany amin'ny vidiny ambonin'io lembalemba io izy ireo, ary tsy mila mamolavola ny tombony ho azony atao ao anatin'ny fari-potoana voafaritra tsara.
Ny planina miaraka amin'ny soatoavina mitovy hevitra amin'ny ankapobeny dia matetika manana endrika drafitra samihafa
Ny kalkulatoran'ny valiny azo antoka dia ahafahan'ny mpamatsy manamboatra drafitra tsy manam-paharoa izay miafara amin'ny faritr'ity sanda ariary ity. Izany no antony ahafahanao mijery ireo drafitra volafotsy 10 samihafa ary jereo ireo endrika 10 tena samihafa, miaraka amin'ny karazana deductibles , kopia ary koinsurance .
Ny fifanakalozam-piantohana ara-pahasalamana any California dia mitaky ny drafitra rehetra ho an'ny tarika tsirairay sy ny tarika madinika, izay midika fa ao anatin'ny metaly iray manokana, ny drafitra rehetra dia azo atao mitovy amin'ny tombontsoa avy amin'ny drafitra iray hafa, na dia samy manana tambajotram-pifandraisana samihafa aza . Misy firenena maromaro hafa izay mitaky ny drafitra nomerika, ary mamela ireo drafitra tsy misy mari-pandrefana, ary ny HealthCare.gov dia mamolavola drafitra voajanahary (ankoatra ireo drafitra tsy misy mari-pamantarana) amin'ny 2017.
Fa ny fanamarinana ny planina dia tsy zavatra mitovy amin'ny lanjany ara-drariny. Raha toa ny rafitra na ny fifanakalozana dia mila drafitra ho marimaritra iraisana, ny tetikasa misy rehetra dia hanana tombony mitovy amin'izay rehetra ampiasaina ho an'ny fanamarinana (deductibles, copays, coinsurance, puce maximum), sns. Izany dia mifanohitra amin'ny fepetra takian'ny didy amam-pitsipika, izay ahafahana manova ny fiheverany ny planina sy ny tombontsoa, eny fa na dia amin'ny planina manana ny lanjany ara-drariny aza.
Ny fiovaovana eo amin'ny planina amin'ny metaly mitovy ihany dia mety hitranga na dia ny tetik'asa aza dia manana tombam-bidy mitovy ihany (ohatra: drafitra roa manana tombombarotra tombony samy hafa afaka samy manana tombam-bidy valo amin'ny 80 isan-jato). Fa ny faran'ny de minimus dia avela ho an'ny metaly tsirairay-ary ny fampitomboana ny laharana ho an'ny 2018-dia mampitombo ny fiovaovana azo avy amin'ny metaly tokana. Ho an'ny 2018, drafitra iray misy sanda miiba 56 isan-jato dia planina varahina, ary toy izany koa ny drafitra misy valin-kasasarana 65%. Mazava ho azy, ireo drafitra roa ireo dia samy hanana tombontsoa tena samihafa, kanefa izy ireo dia heverina ho toy ny planina varahina.
> Loharano:
> American Academy of Actuaries MV / AV Practice Note Vondrona asa > Valim-piniavana ambany indrindra sy ny fepetra takiana amin'ny ankapobeny . Aprily 2014.
> Department of Health and Human Services. Finaritra 2017 Actuarial Value Calculator Methodology . 21 Janoary 2016.
> Department of Health and Human Services. Ny fiarovana ny marary sy ny lalàna mahasalama, ny fanamafisana ny tsena . Aprily 2017
> Federal Register. Ny fiarovana ny marary sy ny lalàna mahasoa; HHS fanamarinana ny tombontsoa sy ny fandoavam-bola amin'ny 2018; Fanitsiana ny vanim-potoanan'ny fisoratana manokana ary ny programa fandaharan'asa momba ny Consumer Operated and Oriented. 22 Desambra 2016.